Законом запрещено переводить деньги со счета ИП на карты физлицам?

Что такое расчетный счет ИП?

Расчетный счет ИП — это банковский счет, открытый индивидуальным предпринимателем для ведения своей коммерческой деятельности. Он позволяет совершать безналичные расчеты, получать платежи от клиентов, оплачивать налоги и проводить другие финансовые операции.

Легальность и прозрачность

Счет снижает риск претензий со стороны налоговых органов и банков.

Упрощение учета

Позволяет разделить личные и бизнес-операции, что облегчает ведение бухгалтерии.

Безопасность

Средства на расчетном счете защищены и могут быть использованы только для деловых целей.

Возможность работы с юрлицами

Компании и госзаказчики часто требуют оплату через расчетный счет.

Чьи деньги на счету ИП?

Деньги, находящиеся на расчетном счете ИП, принадлежат предпринимателю, но юридически они считаются средствами, используемыми для ведения предпринимательской деятельности.

Законом не запрещено распоряжаться деньгами так, как хочется ИП, если уплачены все налоги и выполнены обязательства. Однако, конечно, есть нюансы в виде лимитов и налогов, которыми облагаются некоторые операции с денежными средствами. Использование денег с расчетного счета должно соответствовать установленным нормам, иначе могут возникнуть вопросы со стороны налоговой службы и банков.

Разобраться с тем, как вы тратите деньги своего бизнеса, можно с помощью Приложения 101. Оно позволяет строителям и отделочникам отслеживать подотчетные средства, вести управленческий учет и следить за аналитикой.

Возьмите больше проектов в работу!

С приложением 101 вы сможете автоматизировать финансовый учет и зарабатывать больше

Попробовать сейчас

Как ИП может переводить деньги со счета бизнеса?

Использование средств с расчетного счета ИП должно соответствовать бизнес-целям, чтобы избежать претензий ФНС:

Оплата деловых расходов

Предприниматель может оплачивать аренду, закупку товаров, услуги подрядчиков и другие деловые расходы прямо с расчетного счета.

Оплата кредитов и налогов

ИП в праве использовать средства для погашения кредитов, налогов и страховых взносов, что является законным способом уменьшить остаток на счете.

Инвестирование в бизнес

Можно реинвестировать средства, покупая оборудование, франшизы или вкладывая в развитие компании.

Открытие накопительных счетов

В некоторых банках предприниматели могут переводить деньги на специальные накопительные счета, что поможет сохранить капитал и избежать ненужных налоговых проверок.

Перевод на личную карту

После оплаты всех налогов и обязательных платежей предприниматель имеет право перевести средства себе на личный счет. Это не облагается налогами.

Когда ИП может перевести деньги со счета самому себе?

Индивидуальный предприниматель может свободно переводить деньги со своего расчетного счета на личные карты в качестве дохода, полученного от предпринимательской деятельности. Однако есть нюанс: он вправе делать это, если заплатил все налоги и рассчитался по всем обязательствам. Также важно, чтобы это не было похоже на отмывание средств: на счет пришла крупная сумма — ее тут же сняли — на счету бизнеса почти ноль.

Однако, несмотря на все нюансы и ограничения, ИП имеет право перевести себя на личную карту средства. Как это сделать?

1. Убедиться, что вы заплатили по всем обязательствам
2. Оставить на счету какой-то минимальный капитал (не нужно переводить сразу всею сумму, надеясь на скорые выплаты от заказчиков). Еще важно, чтобы не было транзита сумм: нельзя, чтобы из месяца в месяц на счет поступала одна и та же сумма, которую предприниматель тут же снимает.
3. Сделать отметку в комментарии к платежу «Доходы от предпринимательской деятельности» или код «35»/ «Перевод средств ИП на личный счёт» (последнее есть на Сбере).

Как обезопасить себя от блокировки счета по 115-ФЗ?

115-ФЗ называется довольно грозно: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» . Он обязывает банки следить за финансовыми операциями их клиентов. Иными словами, банки смотрят, чтобы организации и индивидуальные предприниматели платили налоги и не выводили много налички.

Этот же закон позволяет приостановить обслуживание какого-либо счета на период проверки после обнаружения подозрительных операций. По любой из операций банк может запросить у предпринимателя документы (акты, счета-фактуры, договоры). Это может произойти, даже если вы заключили сделку с сомнительным контрагентом, который был замечен в обналичивании денег.

Несколько правил при переводе средств на личную карту, которые нужно запомнить:

• указывать правильное назначение платежа;
• платить налоги со своего расчетного счета (если у вас несколько счетов и вы платите налоги наличными, то банк может этого не знать);
• не снимать все деньги со счета (банки любят, когда деньги лежат на счетах, это факт).

Присоединяйтесь к сообществу прогрессивных предпринимателей

Еще больше полезных материалов о масштабировании строительного бизнеса и лайфхаков по автоматизации рутинных задач

Подписаться на Telegram-канал

Как перевести средства со счета ИП физическому лицу?

Если предприниматель хочет перевести деньги другому физическому лицу (например, родственнику, сотруднику или подрядчику), он может оформить:

Трудовой договор

В этом случае выплаты облагаются НДФЛ (13%) и страховыми взносами (около 30%). Работник получает официальную зарплату, которая подлежит учету в налоговой отчетности.

Договор гражданско-правового характера (ГПХ)

Его можно заключить с самозанятым и не платить страховые взносы и НДФЛ.

Без оформления документов ИП может переводить деньги на карту физлица, но такие переводы могут вызвать вопросы у налоговых органов и банков. Обсудим возможные варианты, позволяющие избежать налогов:

Дарение

Переводы родственникам можно оформить как подарок, но при сумме свыше 4 000 рублей в год у получателя возникает обязанность уплатить НДФЛ (13%).

Займ

Можно оформить договор займа, так как возврат займа не облагается налогами. Однако важно, чтобы заем носил реальный характер и был документально оформлен.

Возврат долга

Если физлицо ранее давало деньги в долг ИП, перевод можно оформить как возврат займа. Однако для этого нужны документы, подтверждающие факт получения займа.

Стоит учитывать, что частые переводы без очевидного экономического основания могут вызвать подозрения у банков, что приведет к возможной блокировке счета или запросу на пояснения.

Как поступить в ситуации, когда деньги лежат на счете и вы хотите ими воспользоваться? Стоит сначала сделать перевод на личную карту, учитывая все возможные ограничения и лимиты, а затем уже распоряжаться этими деньгами так, как вам хочется.