Вопрос про пенсию у ИП без работников обычно звучит так: «Я же сам себе начальник, значит, пенсии не будет?» Пенсия будет, если формируются стаж и пенсионные баллы. Сотрудники на это почти не влияют.
У ИП без команды главный рычаг один: какие взносы платишь «за себя» и как долго. Можно работать много лет, платить только обязательный минимум, потом удивиться, что баллов для страховой пенсии не хватает.
Ниже разберём логику по правилам 2026 года: какие взносы платит ИП без работников, сколько это даёт баллов, что получится «в деньгах» и как исправить ситуацию, если баллы не копятся.
Содержание:
Как вообще считается пенсия у ИП?
Страховая пенсия по старости считается через пенсионные баллы (ИПК): пенсия = ИПК × стоимость одного балла + фиксированная выплата. Стоимость балла и фиксированная выплата меняются каждый год.
По параметрам, которые действуют с 1 января 2026 года, стоимость 1 ИПК составляет 156,76 руб., фиксированная выплата — 9 584,69 руб.
Если работаешь один отделочником или прорабом на выездах, жизнь часто сезонная: то плотные месяцы с хорошей выручкой, то пауза. Пенсионная система на сезонность не смотрит. Ей важно, платились ли взносы и сколько баллов набралось.
Какие условия нужны для страховой пенсии?
Чтобы назначили страховую пенсию по старости, нужны три условия: пенсионный возраст, страховой стаж и минимальный ИПК. В 2026 году минимум по стажу — 15 лет, минимум по ИПК — 30.
С возрастом всё зависит от года рождения и «переходной» шкалы. В материалах СФР для 2026 года указан пенсионный возраст 59 лет для женщин и 64 года для мужчин, а к 2028 году — 60 и 65 лет.
Если стажа или баллов не хватает, право на страховую пенсию теряется. Тогда назначают социальную пенсию: она приходит на 5 лет позже пенсионного возраста и по размеру не превышает прожиточный минимум.
Взносы ИП за себя в 2026 году?
У ИП без работников есть обязательные взносы «за себя». В 2026 году совокупный фиксированный взнос равен 57 390,00 руб. Из него на ОПС (пенсию) идёт 45 973,87 руб., на ОМС — 11 416,13 руб.
Фиксированный взнос платится даже при нулевом доходе. СФР указывает срок перечисления на счёт ФНС до 28 декабря текущего года.
Если годовой доход превышает 300 000 руб., появляется допвзнос 1% с суммы превышения. Этот платёж полностью направляется на ОПС. Срок уплаты — до 1 июля следующего года (за доход 2026 года — до 1 июля 2027 года). У допвзноса есть потолок: в 2026 году он не может быть больше 321 818,00 руб.
Отдельный момент по технике платежей: с 2024 года такие взносы обычно платят через ЕНП.
А что с работниками? Если решишь расширяться, взносы за сотрудников становятся отдельной статьёй расходов и отдельной задачей по учёту. В блоге 101 есть разбор, какие налоги и взносы платит ИП за работника — пригодится, если планируешь расширять команду.
Сколько баллов даёт ИП без работников?
Самое неприятное открытие для одиночных ИП: фиксированные взносы дают мало баллов. По данным СФР, при уплате только совокупного фиксированного взноса за 2026 год формируется 1 год стажа и 0,701 ИПК.
Если доход выше 300 000 руб., допвзнос 1% добавляет баллы. В примере СФР при доходе 1 500 000 руб. допвзнос 12 000 руб. даёт 0,183 ИПК. Итого за год получается 0,884 ИПК (0,701 + 0,183).
| Сценарий (2026 год) | Что платишь за год | ИПК за год | Пенсия в ценах 2026 года при 20 годах такого сценария, руб./мес. |
|---|---|---|---|
| Только фикс | 57 390,00 руб. | 0,701 | 11 782,47 |
| Фикс + 1% (доход 1 500 000 руб.) | 69 390,00 руб. | 0,884 | 12 356,21 |
| Фикс + 1% по верхнему пределу | Фикс + допвзнос 1% до лимита | 5,605 | 27 157,49 |
В таблице расчёт сделан по формуле страховой пенсии в ценах 2026 года: стоимость 1 ИПК — 156,76 руб., фиксированная выплата — 9 584,69 руб.
Теперь ключевой вывод. Чтобы набрать минимум 30 ИПК только за счёт фиксированных взносов ИП, нужно 30 / 0,701 = 42,8 года, округление вверх даёт 43 года.
Как увеличить будущую пенсию, если работаешь один?
Есть несколько рабочих способов увеличить будущую страховую пенсию. Все они крутятся вокруг баллов и стажа.
1) Следить, чтобы доход и допвзнос 1% проходили официально. Платёж 1% увеличивает баллы, поскольку идёт на ОПС. Это база для тех, кто стабильно зарабатывает больше 300 000 руб. в год.
2) Докупить баллы через добровольные взносы. СФР прямо пишет, что ИП может вступить в добровольные правоотношения по ОПС и платить взносы сверх обязательных, чтобы поднять ИПК. В их примере обязательные взносы дают ИПК 1,021, а добровольный платёж добавляет ещё 7,700 ИПК, итог за год — 8,721.
3) Если работаешь на НПД, не забыть про пенсионную часть. Плательщики НПД не обязаны платить взносы на ОПС. СФР указывает, что можно вступить в добровольные отношения: минимальный взнос на ОПС в 2026 году — 71 525,52 руб., максимальный — 572 204,16 руб. (он даёт 1 год стажа и 8,72 ИПК).
4) Совмещать ИП с официальной работой в найме. Если параллельно есть трудовой договор, работодатель платит взносы, баллы растут быстрее. Для многих строителей это реальный переходный режим: часть проектов идёт через ИП, часть — через найм.
Чтобы не гадать, что там с баллами, сделай быстрый тест:
- Закажи выписку из лицевого счёта в СФР через Госуслуги.
- Посмотри страховой стаж и текущий ИПК.
- Сверь с минимумом: 15 лет стажа и 30 ИПК.
- Прикинь, сколько лет нужно набрать 30 ИПК при твоём сценарии (0,701 ИПК в год на одном фиксе или больше при 1%).
- Если видишь, что траектория слабая, выбери способ усиления: добровольные взносы, найм, повышение «белого» дохода.
Если выбираешь между самозанятостью и ИП и смотришь на пенсию как на один из факторов, загляни в материал 101 про выбор статуса.
Как держать взносы под контролем в реальной работе
В реальной стройке проблема редко в том, что человек не хочет платить. Проблема в кассовых разрывах: деньги пришли, материалы куплены, людям заплатил, потом внезапно вспоминаешь про взносы и налоги.
Если ведёшь проекты параллельно, удобно, когда учёт показывает, сколько уже нужно отложить на взносы и налоги, пока деньги не растворились в закупках. В этом помогает Приложение 101: разбивка по объектам, фиксация оплат, понятная картина по прибыли и обязательствам.
Ещё одна полезная привычка — держать под рукой источники, которые напоминают про сроки и изменения. В блоге 101 есть подборка Telegram-каналов про бизнес и налоги.